מדריך עשה זאת בעצמך: איתור כספים ונכסים אבודים בישראל

איך לבדוק בעצמכם, בחינם, דרך השירותים הממשלתיים והמפוקחים הרשמיים — צעד אחר צעד.

כספים או זכויות פיננסיות עשויים להימצא במוצרים פנסיוניים ישנים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח, חשבונות בנק לא פעילים, פיקדונות, או נכסים הקשורים לעיזבון של אדם שנפטר. הבדיקה הראשונית יכולה להתבצע באופן עצמאי דרך שירותים רשמיים. חשוב לדעת: חלק מהשירותים מציגים רק את שם הגוף שבו ייתכן שקיים חשבון או פוליסה, ולא בהכרח יתרה, תנאים או זכאות למשיכה. ברוב השירותים תידרש הזדהות אישית באמצעות תעודת זהות ופרטי אימות נוספים.

1הר הכסף — נכסים פיננסיים וחשבונות לא פעילים

הגוף המפעיל: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון במשרד האוצר. שירות חינמי.

מה מאתרים: חסכונות פנסיוניים, קופות גמל, קרנות השתלמות, פוליסות ביטוח חיים עם חיסכון, וכן חשבונות בנק ופיקדונות ללא פעילות. השירות מציג היכן ייתכן שקיים חשבון — ואינו מחליף פנייה לגוף המנהל לקבלת יתרה ותנאים מלאים.

מה נדרש: תעודת זהות ופרטי אימות נוספים (כגון תאריך הנפקת ת"ז). ניתן לחפש גם על שם נפטר, בכפוף לפרטי הזיהוי הנדרשים.

כתובת רשמית: itur.mof.gov.il

2הר הביטוח — פוליסות הביטוח שלכם

הגוף המפעיל: רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. שירות חינמי.

מה מאתרים: תמונת ביטוחים אישית — פוליסות פעילות בתחומי חיים, בריאות, סיעוד, רכב, דירה וביטוחים כלליים, לפי הדיווח של חברות הביטוח, וזהות החברה/הסוכן. שימושי לאיתור כפילויות או פוליסות שאינן מוכרות לכם.

מה נדרש: הזדהות לפי ההנחיות באתר (ת"ז ופרטי אימות / הזדהות לאומית).

כתובת רשמית: harb.cma.gov.il

3המסלקה הפנסיונית — תמונת פנסיה מרוכזת

הגוף המפעיל: חברת Swiftness, ביוזמת ובפיקוח רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון.

מה מקבלים: מידע מרוכז ומפורט על המוצרים הפנסיוניים על שמכם — קרנות פנסיה, קופות גמל, קרנות השתלמות וביטוחי מנהלים, כולל גופים מנהלים, צבירות, הפקדות, כיסויים, דמי ניהול ומסלולים, בהתאם לסוג הבקשה. בעוד "הר הכסף" הוא כלי איתור ראשוני, המסלקה נותנת תמונה פנסיונית רחבה יותר.

מה נדרש: הרשמה ופתיחת אזור אישי, אימות זהות ובחירת סוג הבקשה. חלק מהשירותים עשויים להיות כרוכים בתשלום לפי מחירון השירות.

כתובת רשמית: www.swiftness.co.il

4חשבונות בנק ופיקדונות רדומים

איפה בודקים: חשבונות בנק, פיקדונות וניירות ערך ללא פעילות נכללים גם הם במידע של "הר הכסף". אם מתקבלת אינדיקציה לחשבון — יש לפנות לבנק הרלוונטי להמשך בירור. גם ללא תוצאה ב"הר הכסף" ניתן לפנות ישירות לבנקים שבהם נוהלו בעבר חשבונות, במיוחד לגבי חשבון ישן, חשבון משפחתי, חשבון של נפטר או שינויי שם.

כתובת רשמית: itur.mof.gov.il

5נכסי נפטרים, ירושות ונכסים עזובים

רשם הירושה (משרד המשפטים — האפוטרופוס הכללי)

מטפל בבקשות לצו ירושה ולצו קיום צוואה ובהליכי ירושה. אינו שירות כללי לאיתור כל נכסי הנפטר — לאיתור נכסים פיננסיים יש לבדוק גם מול "הר הכסף", בנקים, גופים מוסדיים וחברות ביטוח.

כתובת רשמית: gov.il/he/service/inheritance_order

האפוטרופוס הכללי — איתור והשבת נכסים עזובים

היחידה מאתרת ומנהלת בנאמנות נכסים עזובים ומשיבה אותם לזכאים. ניתן לפנות ולברר אם מנוהל רכוש השייך לכם או לקרוב. לא כל נכס של נפטר נמצא כאן — חלקו בבנקים, בגופים מוסדיים, בחברות ביטוח או ברישום מקרקעין.

כתובת רשמית: gov.il/he/service/locate_assets_1

✓סדר בדיקה מומלץ

1. מתחילים בהר הכסף לאיתור אינדיקציות למוצרים פנסיוניים, פוליסות חיים עם חיסכון, חשבונות בנק ופיקדונות ללא פעילות.
2. בודקים בהר הביטוח אילו פוליסות ביטוח פעילות רשומות על שמכם.
3. מפיקים מידע מהמסלקה הפנסיונית אם רוצים תמונה פנסיונית רחבה ומפורטת יותר.
4. אם מדובר בנפטר — בודקים את "הר הכסף" לפי חיפוש לנפטר ופונים לגופים שבתוצאות.
5. במקביל בודקים אם נדרש צו ירושה / צו קיום צוואה מול רשם הירושה.
6. בחשד לנכס עזוב — בודקים מול האפוטרופוס הכללי.

→אחרי שמצאתם — מה הלאה?

תוצאה באחד השירותים היא נקודת התחלה, לא המלצה לפעולה. לפני איחוד, ניוד, פדיון, ביטול פוליסה, שינוי מסלול או משיכת כספים — קבלו מהגוף המנהל את המידע המלא ובדקו השלכות ביטוחיות, פנסיוניות, מסיות ומשפטיות. פעולה לא מתאימה עלולה לפגוע בכיסויים ביטוחיים, בזכויות עתידיות או בהטבות מס.

נשמח לעזור לכם לרכז את התמונה הביטוחית והפנסיונית, להבין את המידע מהגופים ולהכווין להמשך טיפול.